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quarta-feira, 18 de abril de 2018

Os 10 melhores depósitos a prazo para 2018

Produtos atrativos pela grande estabilidade, pese embora as taxas atualmente praticadas não serem tão competitivas quanto no passado, ainda existem ofertas ao nível de depósitos a prazo que são vantajosas para quem procura soluções de baixíssimo risco para colocar o seu dinheiro a render. Assim, se pensa colocar o seu dinheiro numa poupança, saiba quanto pode ter de retorno com os melhores depósitos a prazo.

Antes de mais, é importante perceber que os depósitos a prazo têm diferentes características, desde a taxa de juro ao montante mínimo e máximo a depositar ou até ao tempo do contrato. Outro aspeto a perceber é se esta poupança escolhida permite, ou não, reembolsos antecipados e quais os custos de se resgatar o dinheiro antes do fim do prazo. O ideal é comparar todo o mercado para escolher os melhores depósitos a prazo:

Quais os melhores depósitos a prazo do mercado?
São várias as instituições financeiras que oferecem estes produtos financeiros aos seus clientes ou a novos clientes. É comum até existirem depósitos a prazo destinados à angariação de novos clientes, detendo condições exclusivas. Assim, é possível optar por um dos melhores depósitos a prazo sem se ser cliente de uma determinada entidade bancária.

Atualmente os depósitos a prazo com as taxas mais atrativas são os que detêm prazos mais reduzidos – entre três a seis meses –, e visam sobretudo a captação novos clientes. Conheça então, atualmente, quais os melhores depósitos a prazo, na tabela abaixo:


10 Depósitos a prazo com maior retorno (3 a 6 meses)


InstituiçãoProdutoPrazo (meses)TANBTANLMontante mínimoMontante máximo
Banco Privado AtlânticoBoas-Vindas32,25%1,62%500€50.000€
Banco BestDepósito Novos Clientes32,25%1,62%2.500€40.000€
BiGSuper Depósito32%1,44%500€50.000€
Banco CarregosaBem-vindo32%1,44%5.000€50.000€
BiGSuper Depósito61,25%0,9%500€50.000€
FinantiaFinantia Rendimento61%0,792%50.000€500.000€
FinantiaFinantia Rendimento31%0,72%50.000€500.000€
Banco InvestInvest +180 dias60,8%0,58%2.000€200.000€
Banco CarregosaSoma e Segue30,75%0,54%5.000€100.000€
Banco Privado AtlânticoDP Atlântico30,45%0,324%500€250.000€
Nota: Taxas de juro de 6 de abril de 2018.
Que retorno se pode obter com os melhores depósitos a prazo?
Os depósitos a prazo, tal como acontece com os cartões de crédito ou os empréstimos bancários, são direcionados para diferentes perfis de clientes, com diversas finalidades.
Vejamos então dois casos diferentes, para se perceber qual o retorno que é possível obter com um depósito a prazo.
Margarida: a jovem poupadinha
A Margarida tem 27 anos e quer colocar as suas poupanças a render. Como não gosta de correr riscos com o seu dinheiro, decidiu escolher um depósito a prazo.
A jovem optou por um dos melhores depósitos a prazo do mercado: o do Banco Privado Atlântico, a três meses. Este produto é exclusivo para novos clientes, não permite reforços nem mobilizações antecipadas.
Assim, a Margarida não poderá mexer nesse dinheiro durante a duração do depósito a prazo e, no final, poderá constituir novamente outro depósito com o valor que tinha depositado inicialmente, com o montante ganho e ainda com outra quantia que tenha eventualmente poupado.
Ao colocar o valor das suas poupanças – atualmente nos 900 euros – no depósito a prazo “Boas-Vindas”, a Margarida consegue obter, no final, 904 euros. Embora não seja um retorno elevado, pelo menos a jovem sabe que não cairá na tentação de gastar esse dinheiro em coisas que não são essenciais e que ainda consegue algum retorno.
António e Clara: o casal inteligente
Este casal tenta sempre fazer escolhas inteligentes, especialmente quando se trata de dinheiro: transferiram o crédito à habitação e pouparam imenso, utilizam as milhas aéreas do cartão de crédito para viajar quase de borla e agora querem colocar as suas poupanças num dos melhores depósitos a prazos.
Uma vez que o seu anterior depósito está a terminar, o casal procura escolher o mais indicado para si. Optaram por um de seis meses, no banco BiG, porque permite uma constituição com valores mais elevados.
Com um montante depositado de 45 mil euros, o casal escolheu o depósito a prazo “Super Depósito”, conseguindo, no final do prazo, um retorno de 203 euros em juros – num total de 45.203 euros. O António e a Clara pretendem deixar esse valor a render para mais tarde poderem amortizar a dívida do empréstimo à habitação.
Mas afinal, como escolher?
A escolha de um depósito a prazo pode parecer um processo complicado, mas não é. Na realidade, o consumidor deve apenas atentar a alguns fatores e facilmente consegue comparar e escolher quais os melhores depósitos a prazo para si. Veja aqui toda a oferta disponível
Em primeiro lugar, deve perceber que os depósitos a prazo têm um risco muito reduzido para montantes até aos 100 mil euros. Isto porque, até esse valor, os depósitos possuem cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos, que funciona como um seguro, conferindo mais segurança aos consumidores que aplicam o seu dinheiro neste tipo de produtos de poupança.
Para além disso, o consumidor deve saber interpretar as taxas de juro associadas. As taxas subjacentes aos depósitos a prazo são a Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) e a Taxa Anual Nominal Líquida (TANL).
A diferença entre ambas é que a TANL inclui o valor dos juros após a dedução de impostos e a TANB não. Assim, o cliente deve sempre olhar para a TANL para perceber qual o retorno que irá obter.
Compete também ao consumidor ler atentamente a FIN para compreender se o depósito que pretende escolher permite mobilização antecipada ou reforços do valor depositado. Após atender aos detalhes deste documento, conseguirá escolher facilmente, de entre os melhores depósitos a prazo, qual o ideal para si.


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